目錄
第1章貨幣1
1.1貨幣起源和發(fā)展的情況2
1.1.1貨幣的起源和本質2
1.1.2貨幣形式的演變及其發(fā)展趨勢2
1.2貨幣的職能3
1.2.1價值尺度3
1.2.2流通手段3
1.2.3貯藏手段4
1.2.4支付手段4
1.2.5世界貨幣5
1.3貨幣制度6
1.3.1貨幣制度及其構成6
1.3.2貨幣制度類型7
1.3.3中國的人民幣制度10
1.4貨幣的層次10
1.4.1貨幣范疇的擴展10
1.4.2劃分貨幣層次的目的和意義11
1.4.3貨幣層次的劃分11
1.5貨幣的現(xiàn)在與未來——電子貨幣13
1.5.1電子貨幣定義13
1.5.2電子貨幣的種類13
1.5.3電子貨幣的職能與特征15
1.5.4電子貨幣的發(fā)展對金融業(yè)的有利影響16
1.5.5電子貨幣對中國貨幣體系的影響16
1.5.6電子貨幣面臨的挑戰(zhàn)18
思考題18
綜合實訓18[2]第2章金融機構19
2.1金融機構及其體系的一般構成20
2.1.1金融機構概述20
2.1.2金融機構體系的一般構成20
2.1.3我國的金融機構體系21
2.2商業(yè)銀行22
2.2.1商業(yè)銀行的職能22
2.2.2商業(yè)銀行的類型和組織形式23
2.2.3商業(yè)銀行的業(yè)務24
2.2.4存款貨幣的創(chuàng)造與收縮27
2.2.5金融創(chuàng)新30
2.3中央銀行31
2.3.1建立中央銀行的必要性31
2.3.2中央銀行的特點和性質32
2.3.3中央銀行的職能33
2.3.4中央銀行的類型35
2.4中國銀聯(lián)36
2.4.1中國銀聯(lián)發(fā)展狀況36
2.4.2銀聯(lián)業(yè)務38
2.4.3銀聯(lián)國際化39
思考題39
綜合實訓39第3章支付體系與支付工具40
3.1支付體系及其構成41
3.1.1支付與清算的含義41
3.1.2支付系統(tǒng)概念41
3.1.3支付系統(tǒng)參與者43
3.1.4支付系統(tǒng)參與者的地位和作用44
3.1.5支付資金清算系統(tǒng)的處理過程45
3.2支付系統(tǒng)的發(fā)展46
3.2.1電子支付系統(tǒng)的形成46[2]3.2.2我國的支付系統(tǒng)47
3.3我國支付系統(tǒng)的功能50
3.3.1同城清算所系統(tǒng)50
3.3.2電子聯(lián)行系統(tǒng)51
3.3.3手工聯(lián)行系統(tǒng)52
3.3.4電子資金匯兌系統(tǒng)53
3.3.5銀行卡支付系統(tǒng)54
3.3.6郵政匯兌系統(tǒng)55
3.3.7中國網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)55
3.3.8中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)55
3.4支付工具58
3.4.1支付工具類型58
3.4.2我國的支付工具58
3.4.3票據(jù)59
思考題62
綜合實訓62第4章電子支付系統(tǒng)63
4.1電子支付系統(tǒng)的概念、特點和基本構成64
4.1.1電子支付系統(tǒng)的概念64
4.1.2電子支付系統(tǒng)的特點64
4.1.3電子支付系統(tǒng)的基本構成65
4.2ATM系統(tǒng)67
4.2.1ATM系統(tǒng)簡介67
4.2.2ATM終端68
4.2.3ATM系統(tǒng)的發(fā)展歷程和基本構成71
4.2.4ATM系統(tǒng)網(wǎng)絡結構類型72
4.2.5ATM系統(tǒng)業(yè)務處理流程74
4.2.6ATM系統(tǒng)常見故障76
4.3POS系統(tǒng)77
4.3.1POS系統(tǒng)概述78
4.3.2POS系統(tǒng)的發(fā)展81[2]4.3.3POS系統(tǒng)的業(yè)務處理流程82
4.3.4POS系統(tǒng)的組成和網(wǎng)絡結構84
4.3.5POS系統(tǒng)的網(wǎng)絡結構85
4.3.6POS系統(tǒng)的安全問題87
4.3.7POS系統(tǒng)接入技術88
4.3.8POS系統(tǒng)實例91
4.4移動支付系統(tǒng)92
4.4.1移動支付系統(tǒng)概述92
4.4.2移動支付系統(tǒng)的發(fā)展93
4.4.3移動支付系統(tǒng)的業(yè)務處理流程94
4.4.4移動支付系統(tǒng)的組成和網(wǎng)絡結構94
4.4.5移動支付系統(tǒng)接入技術95
4.4.6移動支付系統(tǒng)的安全問題96
4.5境外外匯支付清算系統(tǒng)97
4.5.1金融網(wǎng)絡通信系統(tǒng)98
4.5.2環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）99
4.5.3美國聯(lián)邦儲備清算系統(tǒng)（Fedwire系統(tǒng)）104
4.5.4紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）106
4.5.5歐洲支付清算系統(tǒng)（TARGET系統(tǒng)）108
4.5.6清算所自動化支付清算系統(tǒng)（CHAPS）108
4.5.7日本支付清算系統(tǒng)109
4.6中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)109
4.6.1大額實時支付系統(tǒng)110
4.6.2小額批量支付系統(tǒng)113
4.6.3支票影像交換系統(tǒng)116
4.6.4我國央行第二代支付系統(tǒng)118
4.6.5中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的作用和發(fā)展120
思考題123
綜合實訓123第5章電子支付工具124
5.1銀行卡125[2]5.1.1銀行卡概述125
5.1.2129
5.1.3借記卡139
5.1.4IC卡140
5.2數(shù)字貨幣141
5.2.1數(shù)字貨幣的概念141
5.2.2數(shù)字貨幣的特點142
5.2.3數(shù)字貨幣的產(chǎn)生144
5.2.4私人數(shù)字貨幣144
5.2.5法定數(shù)字貨幣150
5.2.6數(shù)字貨幣存在的問題155
5.3電子支票156
5.3.1傳統(tǒng)支票的運作156
5.3.2電子支票的概念157
5.3.3電子支票的特點158
5.3.4電子支票的支付流程158
5.3.5電子支票支付系統(tǒng)的關鍵技術160
5.3.6電子支票應用系統(tǒng)161
5.4電子錢包165
5.4.1電子錢包的概念及其形式165
5.4.2電子錢包的產(chǎn)生166
5.4.3電子錢包的優(yōu)勢166
5.4.4電子錢包服務系統(tǒng)167
5.4.5電子錢包系統(tǒng)168
5.4.6電子錢包購物的步驟168
5.4.7電子錢包應用系統(tǒng)——Mondex169
5.5微支付170
5.5.1微支付的概念170
5.5.2微支付的特點171
5.5.3微支付模型171
5.5.4基于票據(jù)的微支付應用系統(tǒng)172
5.5.5微支付的應用和發(fā)展175[2]思考題176
綜合實訓176第6章網(wǎng)絡銀行177
6.1網(wǎng)絡銀行概述178
6.1.1網(wǎng)絡銀行的概念178
6.1.2網(wǎng)絡銀行的分類179
6.1.3網(wǎng)絡銀行的特征181
6.1.4網(wǎng)絡銀行的服務功能181
6.2網(wǎng)絡銀行的發(fā)展模式及開發(fā)形式183
6.2.1網(wǎng)絡銀行的發(fā)展模式183
6.2.2網(wǎng)絡銀行的開發(fā)形式185
6.3網(wǎng)絡銀行平臺建設及發(fā)展策略187
6.3.1網(wǎng)絡銀行的業(yè)務處理平臺187
6.3.2網(wǎng)絡銀行的發(fā)展策略190
6.4網(wǎng)絡銀行實例分析190
6.4.1國外網(wǎng)絡銀行概況191
6.4.2國外網(wǎng)絡銀行發(fā)展狀況192
6.4.3中國網(wǎng)絡銀行概況197
6.5手機銀行203
6.5.1手機銀行概述203
6.5.2國外手機銀行的發(fā)展203
6.5.3手機銀行的類型204
思考題205
綜合實訓206第7章互聯(lián)網(wǎng)支付207
7.1第三方支付平臺概述208
7.1.1第三方支付的概念208
7.1.2第三方支付的作用208
7.1.3第三方支付的類型208
7.1.4第三方支付平臺的交易流程212
7.1.5第三方支付平臺的特征212[2]7.1.6第三方支付平臺的優(yōu)缺點212
7.1.7第三方支付平臺的發(fā)展概況213
7.2互聯(lián)網(wǎng)銀行214
7.2.1微眾銀行215
7.2.2網(wǎng)商銀行218
7.3網(wǎng)聯(lián)220
7.3.1網(wǎng)聯(lián)平臺220
7.3.2網(wǎng)聯(lián)清算有限公司220
7.3.3網(wǎng)聯(lián)發(fā)展歷史221
7.3.4網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)處理過程222
7.3.5網(wǎng)聯(lián)業(yè)務223
7.3.6與銀聯(lián)的區(qū)別224
7.4我國第三方電子支付平臺224
7.4.1支付寶226
7.4.2財付通與微信支付229
7.4.3快錢231
7.4.4環(huán)訊232
7.4.5銀商232
7.4.6京東支付與網(wǎng)銀在線233
7.4.7匯付天下233
7.4.8易寶235
7.4.9通聯(lián)支付235
7.4.10拉卡拉236
7.4.11度小滿錢包236
7.5第三方網(wǎng)上支付平臺的監(jiān)管模式237
7.5.1第三方網(wǎng)上支付平臺的國際監(jiān)管模式237
7.5.2第三方網(wǎng)上支付平臺的法律風險238
7.5.3我國對第三方網(wǎng)上支付業(yè)務監(jiān)管的現(xiàn)狀239
7.5.4我國對第三方網(wǎng)上支付業(yè)務監(jiān)管的對策240
思考題240
綜合實訓241[2]第8章移動支付242
8.1移動支付的概念、特征、分類和系統(tǒng)框架243
8.1.1移動支付的概念243
8.1.2移動支付的特征243
8.1.3移動支付的分類244
8.1.4移動支付系統(tǒng)框架245
8.2移動支付技術247
8.2.1常見的移動支付方式與技術247
8.2.2NFC技術249
8.2.3SIMPass技術250
8.2.4RFSIM技術251
8.2.5移動支付技術的工作原理252
8.2.6支付方式的實現(xiàn)原理252
8.3移動支付的運營模式254
8.3.1移動運營商模式254
8.3.2銀行模式255
8.3.3第三方支付模式255
8.3.4銀行和運營商合作運營模式256
8.3.5移動支付運營模式案例256
8.4二維碼支付257
8.4.1二維碼支付的概念257
8.4.2二維碼在移動支付中的應用259
8.4.3融合線上支付與線下支付260
8.4.4二維碼支付對提升小額支付便捷性的意義260
8.4.5手機二維碼支付產(chǎn)品風險分析及應對策略261
8.5NFC移動支付263
8.5.1NFC的概念263
8.5.2NFC移動支付的原理264
8.5.3NFC在移動支付中的應用264
8.5.4二維碼支付與NFC支付的比較265
8.6聚合支付268[2]8.6.1聚合支付的概念、特點和應用場景268
8.6.2聚合支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析269
8.6.3聚合支付行業(yè)競爭格局分析270
8.6.4聚合支付行業(yè)發(fā)展趨勢及發(fā)展前景分析271
8.6.5聚合支付行業(yè)優(yōu)勢和劣勢272
8.7國外移動支付發(fā)展概況273
8.8中國移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢276
思考題278
綜合實訓279第9章電子支付風險和網(wǎng)絡金融風險280
9.1電子支付風險概述281
9.1.1電子支付風險定義和類型281
9.1.2電子支付風險產(chǎn)生的主要原因282
9.1.3電子支付風險防范與控制283
9.1.4美聯(lián)儲和我國對支付系統(tǒng)實施風險管理的
做法284
9.1.5防范大額支付系統(tǒng)運行風險的建議289
9.2互聯(lián)網(wǎng)金融風險290
9.2.1中國互聯(lián)網(wǎng)金融主要融資模式及特征290
9.2.2中國互聯(lián)網(wǎng)金融融資主要模式的潛在風險293
9.2.3中國互聯(lián)網(wǎng)金融融資主要模式風險的防范294
9.3網(wǎng)絡金融機構風險296
9.3.1網(wǎng)絡金融機構的信息系統(tǒng)風險296
9.3.2網(wǎng)絡金融機構的業(yè)務風險297
9.3.3網(wǎng)絡金融機構的技術風險299
9.3.4網(wǎng)絡金融機構的市場風險299
9.3.5網(wǎng)絡金融機構的其他風險300
9.4網(wǎng)絡金融機構風險管理控制300
9.4.1網(wǎng)絡金融機構風險控制的組織系統(tǒng)300
9.4.2網(wǎng)絡金融機構風險控制的控制系統(tǒng)302
9.4.3網(wǎng)絡金融機構風險控制的信息系統(tǒng)303[2]9.4.4網(wǎng)絡金融機構風險管理方法和對策308
9.5第三方電子支付風險管理310
9.5.1虛擬貨幣的發(fā)行310
9.5.2在途資金的占用311
9.5.3第三方電子支付風險管理措施及控制系統(tǒng)312
思考題314
綜合實訓314第10章網(wǎng)絡金融315
10.1網(wǎng)絡金融概述316
10.1.1網(wǎng)絡金融的概念316
10.1.2網(wǎng)絡金融活動的基本特征316
10.1.3我國網(wǎng)絡金融發(fā)展存在的問題317
10.1.4應采取的對策319
10.2網(wǎng)上證券320
10.2.1網(wǎng)上證券概述320
10.2.2網(wǎng)上證券交易的優(yōu)勢320
10.2.3網(wǎng)上證券對未來證券市場發(fā)展的影響322
10.2.4網(wǎng)上證券交易的國內(nèi)外發(fā)展狀況323
10.2.5網(wǎng)上證券交易模式325
10.2.6網(wǎng)上證券支付系統(tǒng)327
10.3網(wǎng)上保險328
10.3.1網(wǎng)上保險概述328
10.3.2網(wǎng)上保險的優(yōu)勢329
10.3.3網(wǎng)上保險產(chǎn)生的沖擊330
10.3.4網(wǎng)上保險的國內(nèi)外發(fā)展狀況332
10.3.5網(wǎng)上保險的模式、內(nèi)容和過程334
10.3.6網(wǎng)上保險系統(tǒng)的構建336
10.3.7我